2023年1月，原銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見》，要求加快發(fā)展財(cái)險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，提高防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)能力，助力我國(guó)經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。2024年9月，《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》下發(fā)，再次強(qiáng)調(diào)要健全保險(xiǎn)應(yīng)急服務(wù)機(jī)制，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，支持防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)。

對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，做好風(fēng)險(xiǎn)減量，既是對(duì)客戶的延伸服務(wù)，更是自身服務(wù)品質(zhì)管控的必要?jiǎng)幼?。落?shí)風(fēng)險(xiǎn)減量，構(gòu)建一套長(zhǎng)效、可持續(xù)的機(jī)制也尤為必要。

作為安全風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域首個(gè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，安環(huán)家平臺(tái)通過(guò)深化產(chǎn)業(yè)協(xié)同、數(shù)智融合和科技賦能，積極探索風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)新模式，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)減量賦能體系，助力保險(xiǎn)公司高效落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)減量工作。

中小險(xiǎn)企投資承保兩端承壓

凸顯風(fēng)險(xiǎn)減量迫切性

近日，2024年上半年財(cái)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù)公布，83家財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)397.09億元，同比增長(zhǎng)0.35%。盡管整體表現(xiàn)平穩(wěn)，但這一增長(zhǎng)主要得益于財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的“老三家”(人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn))的強(qiáng)勁表現(xiàn)。

▲圖源 13個(gè)精算師

如果剔除這三家大型保險(xiǎn)公司，其余財(cái)險(xiǎn)公司的凈利潤(rùn)則同比減少了7.7億元。

▲圖源 13個(gè)精算師

更為嚴(yán)峻的是，虧損機(jī)構(gòu)的數(shù)量并未減少，且主要集中于中小險(xiǎn)企。這背后的核心原因之一便是承保端的賠付率及成本率上升。

相比于大型險(xiǎn)企之下，中小險(xiǎn)企在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在弱勢(shì)，由于資源有限，中小險(xiǎn)企在客戶服務(wù)、理賠處理等方面的服務(wù)質(zhì)量參差不齊。

與此同時(shí)，自然災(zāi)害的頻發(fā)和各類事故的增多，使得理賠金額大幅攀升，進(jìn)一步加劇了中小險(xiǎn)企的經(jīng)營(yíng)壓力。

面對(duì)如此嚴(yán)峻的市場(chǎng)形勢(shì)，財(cái)險(xiǎn)業(yè)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的緊迫性愈發(fā)凸顯。

保險(xiǎn)公司也需從內(nèi)部管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)質(zhì)量以及風(fēng)險(xiǎn)管理等多方面入手，積極探索風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)模式，提高自身業(yè)務(wù)品質(zhì)，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

數(shù)智融合，多元賦能

安環(huán)家打造風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)新引擎

作為行業(yè)首個(gè)安全風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，安環(huán)家平臺(tái)依托20余年行業(yè)數(shù)據(jù)積淀、專利級(jí)行業(yè)模型構(gòu)建、TAP服務(wù)體系以及政用產(chǎn)學(xué)研一體化四大核心能力，打造五大產(chǎn)業(yè)應(yīng)用中心，為產(chǎn)業(yè)各方提供全方位數(shù)智化解決方案，致力于實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值最大化與多方共贏，推動(dòng)安全風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)業(yè)高效、協(xié)同、智慧與可持續(xù)發(fā)展。

面對(duì)保險(xiǎn)公司當(dāng)下風(fēng)險(xiǎn)減量需求，安環(huán)家為其量身打造了全方位風(fēng)險(xiǎn)減量賦能體系，助力險(xiǎn)企服務(wù)品質(zhì)提升，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)減量工作，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。

01

智能風(fēng)勘+事故預(yù)防服務(wù)解決方案

專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)模化落地風(fēng)險(xiǎn)減量

安環(huán)家平臺(tái)依托豐富安全風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)以及風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)庫(kù)(已入庫(kù)企業(yè)數(shù)量130000+，其中八大高危行業(yè)20600余家；風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)500萬(wàn)+，隱患總數(shù)8000萬(wàn)+，精準(zhǔn)消除事故隱患33.2萬(wàn)余項(xiàng))，建立多維度數(shù)據(jù)分析模型、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)模型等技術(shù)支撐以及專業(yè)風(fēng)勘標(biāo)準(zhǔn)體系，獲取企業(yè)海量風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，形成企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)畫像，助力核保風(fēng)勘前置，實(shí)現(xiàn)承保有據(jù)。

▲圖 風(fēng)勘數(shù)據(jù)

通過(guò)安全專家在線APP，現(xiàn)場(chǎng)對(duì)投保客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘，系統(tǒng)內(nèi)結(jié)合平臺(tái)自研企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)模型配置各行業(yè)風(fēng)勘模板數(shù)千套，可以根據(jù)風(fēng)勘模板完成評(píng)分和出具風(fēng)勘報(bào)告。

▲圖 快速生成風(fēng)勘報(bào)告

針對(duì)事故預(yù)防服務(wù)，安環(huán)家提供專業(yè)化與標(biāo)準(zhǔn)化方案，可針對(duì)保險(xiǎn)公司具體需求進(jìn)行靈活組合、個(gè)性化定制。

依托平臺(tái)數(shù)智化系統(tǒng)及AI、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)為保險(xiǎn)公司提供智能化事故預(yù)防服務(wù)方案，嚴(yán)選平臺(tái)優(yōu)質(zhì)服務(wù)機(jī)構(gòu)及專家，實(shí)現(xiàn)快速對(duì)接提高服務(wù)效率，嚴(yán)格按照行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及“1+41441”服務(wù)模式作業(yè)，全面優(yōu)化事故預(yù)防服務(wù)質(zhì)量及效果，大幅降低企業(yè)安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，助力險(xiǎn)企落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)減量工作。

▲圖 智能化事故預(yù)防服務(wù)方案

此外，保險(xiǎn)公司也可通過(guò)“安全專家在線”靈活委托事故預(yù)防服務(wù)，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化派單、流程式作業(yè)，高效高質(zhì)開展事故預(yù)防服務(wù)。

▲圖 標(biāo)準(zhǔn)化派單，流程式作業(yè)

02

承保過(guò)程管控+安鑫服務(wù)無(wú)憂

構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)減量長(zhǎng)效機(jī)制

平臺(tái)利用AI、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)手段以及“鑫智安”、“鑫保云”等數(shù)智化系統(tǒng)，構(gòu)筑高標(biāo)準(zhǔn)全流程信息管控體系，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)承保全流程“線上化、可視化、透明化、清單化、節(jié)點(diǎn)化、留痕化”六化合一，順向可追，逆向可溯;同時(shí)平臺(tái)組建一支全區(qū)域覆蓋的督導(dǎo)隊(duì)伍，打造的全過(guò)程管控體系，確保風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)真實(shí)有效。

▲圖 承保全流程管控體系

同時(shí)，安環(huán)家平臺(tái)聯(lián)合保險(xiǎn)公司共同打造了面向服務(wù)機(jī)構(gòu)的行業(yè)首款為服務(wù)結(jié)果與效果負(fù)責(zé)的安全風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品——“安鑫服務(wù)無(wú)憂”，以“服務(wù)+科技+保險(xiǎn)”為核心，通過(guò)為服務(wù)機(jī)構(gòu)提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)包、SaaS平臺(tái)(鑫智安+鑫管云數(shù)智化系統(tǒng))、定制化保險(xiǎn)，助力服務(wù)機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供“長(zhǎng)周期、負(fù)責(zé)任、多頻次、重實(shí)效、有保障“的安全風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，提高企業(yè)安全風(fēng)險(xiǎn)管理水平，大幅減少事故發(fā)生，助力保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，提高客戶滿意度及長(zhǎng)期合作意愿。

▲圖 安鑫服務(wù)無(wú)憂產(chǎn)品

此外，安環(huán)家平臺(tái)聯(lián)合企業(yè)安全風(fēng)險(xiǎn)管理研究院發(fā)起，匯聚業(yè)界優(yōu)質(zhì)安全技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)、資深安全專家、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及知名企業(yè)共同構(gòu)建事故預(yù)防服務(wù)聯(lián)盟——TAP服務(wù)聯(lián)盟，致力于通過(guò)高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量、高效率、可復(fù)制的服務(wù)模式，培育一批全國(guó)領(lǐng)先的專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化事故預(yù)防服務(wù)標(biāo)桿，為客戶提供一站式、高保障的事故預(yù)防解決方案，推動(dòng)事故預(yù)防服務(wù)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。

通過(guò)承保全流程管控體系+安鑫服務(wù)無(wú)憂+TAP聯(lián)盟，構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)減量長(zhǎng)效機(jī)制，真正助力保險(xiǎn)公司落實(shí)落細(xì)風(fēng)險(xiǎn)減量工作。

03

專業(yè)科研隊(duì)伍及實(shí)力

滿足險(xiǎn)企專項(xiàng)課題研究需求

安環(huán)家平臺(tái)具備雄厚的專業(yè)科研實(shí)力，擁有行業(yè)內(nèi)首個(gè)博士后科研工作站，引入國(guó)家級(jí)安全生產(chǎn)專家2人、博士8名，有著深厚的學(xué)術(shù)研究底蘊(yùn)。

▲圖 博士后科研工作站

此外，平臺(tái)還擁有30余家綜合研究所，廣泛覆蓋化工、非煤礦山、煤礦、電力、交通、建筑等多個(gè)關(guān)鍵行業(yè)領(lǐng)域，構(gòu)建了全方位、多層次的研究體系。

▲圖 研究所現(xiàn)場(chǎng)照片

憑借豐富專業(yè)的科研資源，能夠充分滿足保險(xiǎn)公司對(duì)于定制化專項(xiàng)課題研究等多維度需求，為保險(xiǎn)公司提供精準(zhǔn)、專業(yè)的科研支持。

04

專業(yè)保險(xiǎn)公估+安全風(fēng)險(xiǎn)管理師

提供全方位理賠減損服務(wù)

平臺(tái)持有全國(guó)性的保險(xiǎn)非車險(xiǎn)公估資質(zhì)，能夠滿足保險(xiǎn)公司多元化的公估需求及理賠減損服務(wù)。

通過(guò)專業(yè)的公估服務(wù)，平臺(tái)有效協(xié)助保險(xiǎn)公司減少賠償糾紛，更精準(zhǔn)地實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能，同時(shí)助力保險(xiǎn)公司大幅節(jié)省人力、物力及財(cái)力投入，進(jìn)而提升其市場(chǎng)信譽(yù)。

此外，平臺(tái)匯聚了超過(guò)10萬(wàn)名安全風(fēng)險(xiǎn)管理師，遍布全國(guó)，構(gòu)成了一張響應(yīng)迅速、服務(wù)高效的專業(yè)網(wǎng)絡(luò)，能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司提供從評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定到估損、理算的一站式服務(wù)，確保服務(wù)的高質(zhì)量與高效率，進(jìn)一步增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)效能與客戶滿意度。

05

生態(tài)資源全面賦能

助力保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

依托安環(huán)家平臺(tái)的廣泛生態(tài)圈資源，我們能夠全方位賦能保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)渠道拓展，精準(zhǔn)滿足其對(duì)定制化產(chǎn)品的迫切需求。

該平臺(tái)已匯聚超過(guò)13萬(wàn)家優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶，這一龐大基數(shù)為保險(xiǎn)公司提供了低成本的客戶線索獲取途徑，有力助推其拓展主營(yíng)業(yè)務(wù)渠道，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)收入的顯著增長(zhǎng)。

此外，平臺(tái)客戶橫跨84類細(xì)分行業(yè)，所積累的數(shù)據(jù)資源極為豐富，為保險(xiǎn)公司開發(fā)定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品提供了堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)支撐，助力其精準(zhǔn)定位市場(chǎng)需求，打造更具競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品。

?目前，安環(huán)家平臺(tái)已經(jīng)取得顯著的成果，與40余家保險(xiǎn)公司相繼簽約。這不僅在行業(yè)內(nèi)引起了廣泛的關(guān)注，還預(yù)示著其風(fēng)險(xiǎn)減量賦能體系和創(chuàng)新解決方案將對(duì)更廣闊的市場(chǎng)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

展望未來(lái)，安環(huán)家將以此為契機(jī)，攜手更多生態(tài)合作伙伴，打造服務(wù)于全行業(yè)、方便信息交互、統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、提升作業(yè)效率、科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)、方便快捷交易的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)生態(tài)賦能體系，助力保險(xiǎn)公司全面提升業(yè)務(wù)品質(zhì)和能力，共同推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)減量的高效落地與保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。